Приложение к Приказу от 27.06.2012 г № 271 Программа
Комплексная программа «Повышение уровня финансовой грамотности жителей калининградской области в 2011-2016 годах» раздел I. общие положения
1.Реализация комплексной Программы "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области в 2011-2016 годах" (далее - Программа) планируется в рамках проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" (далее - Проект).
2.Проект направлен на поддержку мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности российских граждан (особенно учащихся школ и высших учебных заведений, а также активных и потенциальных потребителей финансовых услуг с низким и средним уровнем доходов) и укреплению основ для усиления защиты прав потребителей финансовых услуг.
3.Реализация Программы будет осуществляться в соответствии с Договором о реализации проекта "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации" N 01-01-06/17-389 от 20 октября 2011 г., заключенным между Министерством финансов Российской Федерации, Правительством Калининградской области и Некоммерческим фондом реструктуризации предприятий и развития финансовых институтов, являющимся группой реализации Проекта (далее - ГРП).
Раздел II.Цель программы и ключевые показатели
4.Конечной целью Программы является содействие формированию у жителей Калининградской области разумного финансового поведения, их ответственного отношения к личным финансам, а также повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг.
5.В соответствии с общими целями Проекта данная Программа нацелена на решение следующих задач:
1) формирование согласованного и долгосрочного видения задач финансовой грамотности и финансового образования среди основных заинтересованных сторон на региональном уровне на основе оценки уровня финансовой грамотности населения и оценки эффекта пилотируемых программ;
2) создание устойчивых институциональных механизмов реализации программ повышения финансовой грамотности на региональном уровне с участием органов исполнительной власти, учебных заведений, неправительственных организаций, финансового сектора;
3) создание кадрового потенциала в области реализации программ повышения финансовой грамотности на региональном уровне;
4) разработка, тестирование и распространение (доведение до потребителя) образовательных программ и инструментов повышения финансовой грамотности, используя институты и каналы как формального, так и неформального образования учащихся школьного возраста, студентов и взрослых;
5) создание системы эффективных и доступных информационных ресурсов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, проведение масштабной информационной кампании;
6) поддержка на конкурсной основе широкого круга инициатив "снизу", направленных на повышение финансовой грамотности, развитие финансового образования и повышение защиты прав потребителей финансовых услуг;
7) обеспечение укрепления потенциала органов государственного управления на региональном уровне и негосударственного сектора в сфере защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг, включая повышение квалификации кадров, улучшение состояния дел с раскрытием и доступным представлением информации участниками финансовых рынков и взаимодействие с организациями частного сектора;
8) разработка, тестирование и распространение (доведение до потребителя) широкого спектра информационных материалов по защите прав потребителей финансовых услуг;
9) проведение комплексной масштабной оценки и мониторинга уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения Калининградской области.
6.Целевые группы Программы: (i) учащиеся школ и высших учебных заведений Калининградской области (в качестве будущих активных потребителей финансовых услуг), а также (ii) активные и потенциальные потребители финансовых услуг в Калининградской области с низким и средним уровнем дохода.
7.Ключевые показатели эффективности:
1) доля лиц целевых групп населения Калининградской области, начавших разбираться в основах системы пенсионного обеспечения;
2) доля лиц целевых групп населения Калининградской области, осознавших важность соотношения рисков и выгод при выборе финансовых продуктов;
3) доля лиц целевых групп населения Калининградской области, осознавших важность формирования финансовой "подушки безопасности" на случай чрезвычайных и кризисных жизненных ситуаций;
4) доля активных и потенциальных потребителей финансовых услуг в Калининградской области с низким и средним уровнем дохода, уверенных в возможности быстрого и справедливого разрешения споров с финансовыми организациями;
5) доля активных потребителей финансовых услуг в Калининградской области с низким и средним уровнем доходов, начавших изучать и сравнивать условия предоставления потребительских кредитов.
Раздел III.Компоненты программы
8.Реализация деятельности по компонентам Программы будет иметь общую координацию в рамках управления Проектом и иметь интегрированный характер для достижения большей результативности Программы. Программа в соответствии со структурой Проекта состоит из следующих компонентов.
9.Компонент 1: разработка стратегии повышения финансовой грамотности, мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности и защиты прав потребителей.
Целью данного компонента на федеральном уровне является оказание поддержки в формировании национальной политики в области повышении финансовой грамотности населения, в укреплении аналитической и информационной базы для разработки данной политики, а также усилении нормативной базы для защиты прав потребителей финансовых услуг. В результате реализации компонента на федеральном уровне будет разработана национальная стратегия развития финансовой грамотности, усовершенствована нормативная база в области защиты прав потребителей, обеспечено сохранение идеологии Проекта и координация деятельности исполнителей, а также разработаны инструменты оценки финансовой грамотности и финансового поведения населения.
10.В рамках данного компонента на региональном уровне в ходе реализации Программы будут поддержаны и осуществлены следующие основные направления деятельности:
1) координация мероприятий в рамках Программы (техническая и консультационная поддержка реализации мероприятий). Основной целью данного направления является обеспечение качества итогов реализации Программы за счет оказания регулярной технической и консультационной поддержки Минфину, ГРП и Правительству Калининградской области в вопросах реализации мероприятий в рамках Программы. Консультационная поддержка будет осуществляться как на федеральном (в рамках мероприятий по Проекту) так и на региональном (за счет средств Проекта и за счет средств регионального бюджета) уровнях. Российские и иностранные эксперты будут наниматься в качестве консультантов из различных сфер по мере необходимости. Работу экспертов будет координировать Правительство Калининградской области при техническом содействии ГРП;
2) проведение национальных исследований в сфере повышения финансовой грамотности, защиты прав потребителей и финансового образования (в рамках мероприятий по Проекту), в том числе:
а) исследование уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации, в том числе и жителей Калининградской области, которое обеспечит информацию для регулярного мониторинга результатов работы по повышению финансовой грамотности и по защите прав потребителей. Цель исследования - определить текущий уровень финансовой грамотности и изменения в отношении, восприятии, поведении населения, изменения уровня базовых арифметических навыков, уверенности потребителей при пользовании финансовыми услугами;
б) исследование по оценке воздействия Проекта в отношении конкретных программ повышения финансовой грамотности, защиты прав потребителей, финансового образования. Цель исследования - определить и сравнить эффект от проведения тех или иных программ, сообщив при этом информацию о том, какие именно инициативы необходимо наращивать, как менять сочетание программ на региональном уровне, что необходимо доработать. Будет проведено сравнение ситуации в исследуемой группе Калининградской области с ситуацией в сопоставимой группе (из похожего региона РФ, не принимающего участие в программе), для того чтобы определить воздействие программ в "чистом" виде;
в) исследование финансового поведения потребителей будет направлено на то, чтобы лучше понять финансовое и сберегательное поведение населения в целом, а также в разрезе определенных возрастных и социальных групп. Исследование предоставит подробную информацию об использовании финансовых услуг, распределении активов и пассивов, структуре сбережений семей с различными демографическими характеристиками, причинах, определяющих накопление средств;
3) проведение на регулярной основе мониторинга и оценки результативности в достижении целей Программы и эффектов основных мероприятий в рамках Программы. Основной целью данного направления является построение надежной системы мониторинга и оценки прогресса в достижении целей Программы в области развития, а также эффекта от реализации конкретных мероприятий Программы. Оценка эффективности реализации мероприятий в рамках Программы будет осуществляться как на федеральном (в рамках мероприятий по Проекту) так и на региональном (за счет средств Проекта и за счет средств регионального бюджета) уровнях. При проведении данных оценок должны быть выработаны единые индикаторы эффективности реализации Проекта в целом и региональной Программы в частности.
11.Компонент 2: Создание потенциала в области повышения финансовой грамотности.
Целью данного компонента на федеральном уровне является развитие российского потенциала в области повышения финансовой грамотности населения. В результате реализации данного компонента предполагается создать институциональный и кадровый потенциал в области повышения финансовой грамотности в России на федеральном и региональном уровнях, как в государственном, так и в частном секторе. Институциональный потенциал будет служить для накопления, генерации и распространения знаний и информации по вопросам финансовой грамотности. Он также послужит наращиванию кадрового потенциала, способного повысить финансовую грамотность на федеральном и региональном уровне. Сюда относятся учителя и преподаватели на всех уровнях системы образования: начальное, среднее и высшее образование, а также педагоги неформальных объединений.
12.В рамках данного компонента на региональном уровне в ходе реализации Программы будут поддержаны и осуществлены следующие основные направления деятельности:
1) создание институционального и кадрового потенциала на региональном уровне в области повышения финансовой грамотности, включая:
а) разработку (за счет средств Проекта) концепции и бизнес плана деятельности регионального центра(ов) финансовой грамотности (РЦФГ) с целью определения наиболее оптимального формата организации РЦФГ, учитывая специфику Калининградской области;
б) организацию РЦФГ (за счет средств регионального бюджета) на основе вновь созданной или действующих структур;
в) специальную подготовку (за счет средств регионального бюджета) представителей профессиональных сообществ Калининградской области по программам повышения уровня финансовой грамотности;
г) обучение (в рамках мероприятий по Проекту) методистов и тьюторов Калининградской области по реализации программ повышения финансовой грамотности для студентов, обучающихся общеобразовательных учреждений, учреждений НПО/СПО и взрослого населения;
д) оказание (в рамках мероприятий по Проекту и за счет средств регионального бюджета) постоянной методической поддержки специалистам в сфере образования (методистам, тьюторам, учителям) в регионе;
е) обучение (за счет средств Проекта) не менее 1000 сотрудников многофункциональных центров, органов социальный защиты, представителей муниципалитетов, центров занятости, Пенсионного фонда и др. служб Калининградской области;
ж) обучение/повышение квалификации (за счет средств Проекта) не менее 3000 учителей Калининградской области, реализующих образовательные программы, направленные на повышение финансовой грамотности;
2) создание системы эффективных и доступных информационных и образовательных ресурсов по повышению финансовой грамотности населения и защите прав потребителей финансовых услуг для различных групп населения. Система будет основана на национальном информационно-образовательном портале по финансовой грамотности, созданном в рамках мероприятий по Проекту. На портале будет размещаться надежная, комплексная и понятная информация по вопросам финансовой грамотности и защиты прав потребителей, а также об адресной поддержке в реализации программ финансового образования и защиты прав потребителей, включая национальный информационно-образовательный портал. За счет средств регионального бюджета планируется поддержка по сопровождению регионального раздела национального информационно-образовательного портала по финансовой грамотности.
13.Компонент 3: Разработка и реализация образовательных программ и информационных кампаний по повышению финансовой грамотности.
Целью данного компонента на федеральном уровне является развитие финансовой грамотности через предоставление комплекса информационных и образовательных услуг населению. Услуги будут предоставляться преимущественно целевым группам проекта. Результатом реализации данного компонента будет не только количество человек, прошедших обучение, но и создание и апробация в рамках Проекта современных учебных материалов, программ, инновационных технологий, включая различные интерактивные, дистанционные, он-лайновые программы и инструменты.
14.Особенностью предлагаемых образовательных программ является то, что они будут направлены на формирование навыков финансового планирования и рационального поведения на протяжении всего жизненного цикла человека. Основной институциональной базой для реализации образовательных программ для школьников и молодежи станут действующие образовательные учреждения, заинтересованные в развитии таких программ. К реализации программ будут также привлечены неправительственные организации, ассоциации финансовых и банковских учреждений. Важным элементом и эффектом реализации образовательных программ для школьников будет включение родителей в процесс образования и, соответственно, развитие их интереса и мотивации к вопросам повышения собственной финансовой грамотности.
15.В основном образовательные программы и курсы, предусмотренные Проектом, являются факультативными. Однако при желании некоторые регионы смогут сделать эти программы и курсы обязательными для изучения в некоторых образовательных учреждениях на пилотной основе. Для оценки результатов введения обязательных программ и курсов будут созданы специальные механизмы. Эффективность всех программ и продуктов этого компонента будет в обязательном порядке протестирована, прежде чем начнется их широкое использование.
16.В рамках данного компонента на региональном уровне в ходе реализации Программы будут поддержаны и осуществлены следующие основные направления деятельности:
1) апробация и реализация созданных (в рамках мероприятий по Проекту) образовательных программ и учебно-методических материалов, в том числе:
а) дополнительных образовательных программ по повышению финансовой грамотности обучающихся общеобразовательных учреждений и образовательных учреждений начального и среднего профессионального образования;
б) цифровых обучающих ресурсов;
в) модульных образовательных программ и учебно-методических и информационных материалов, направленных на повышение финансовой грамотности студентов;
г) модульных образовательных программ и прочих материалов, направленных на повышение финансовой грамотности взрослого населения;
д) модульных образовательных программ и прочих материалов, направленных на повышение финансовой грамотности работающего населения (по месту работы);
е) учебных модулей по обучению студентов педвузов методике преподавания финансовой грамотности;
ж) учебных модулей по тематике финансовой грамотности для включения в другие школьные дисциплины;
2) разработка, апробация и реализация созданных (за счет средств Проекта) образовательных программ и учебно-методических материалов, учитывающих специфику Калининградской области, в том числе:
а) образовательного курса по финансовой грамотности для "школ третьего возраста";
б) образовательного курса по финансовой грамотности для военных пенсионеров;
3) апробация и реализация созданных в рамках региональных мероприятий других пилотных территорий образовательных программ и учебно-методических материалов, в том числе:
а) образовательного курса по финансовой грамотности для дошкольного образования;
б) образовательной программы по финансовой грамотности для учреждений системы дополнительного школьного образования;
в) образовательного курса по финансовой грамотности для экономических школ, проводимых в детских оздоровительных/летних лагерях;
г) дистанционного курса по финансовой грамотности для предпринимателей (малый бизнес);
4) проведение (за счет средств регионального бюджета) ряда образовательных мероприятий по вопросам повышения финансовой грамотности населения и защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе:
а) проведение обучения в области финансовой грамотности в негосударственных вузах (пилотные вузы) (налоговая грамотность, электронные банковские технологии и т.д.);
б) проведение обучения в области финансовой грамотности для взрослых (пилотные тренинги);
в) проведение конкурсов, олимпиад, игр (творческие конкурсы для молодежи, конкурсы среди субъектов малого и среднего предпринимательства, среди СМИ, реализующих политику в области повышения финансовой грамотности, учреждений образования);
г) разработка и проведение модульных образовательных программ, направленных на повышение финансовой грамотности неработающего населения (в центрах занятости), и др. мероприятия;
5) проведение семинаров по обмену опытом, конференций по реализации программ повышения финансовой грамотности. В рамках данного направления мероприятия будут проводиться как за счет средств регионального бюджета, так и за счет средств по Проекту.
17.В рамках данного компонента на федеральном уровне будет разработана и проведена информационная кампания, направленная на повышение уровня финансовой грамотности и обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг. Информационная кампания будет осуществляться на базе федеральных и региональных средств массовой информации, включая телевидение, радио, печатные и электронные СМИ. Также будут выбраны механизмы мониторинга и оценки, включая фокус-группы.
18.В рамках данного компонента на региональном уровне в ходе реализации Программы будут поддержаны и осуществлены следующие основные направления деятельности:
1) проведение национальной информационно-просветительской кампании (в рамках мероприятий по Проекту), в том числе:
а) разработка и проведение информационно-просветительской кампании на национальном и региональном уровнях с участием всех видов СМИ: телевидение, радио, Интернет, печатные СМИ;
б) создание и демонстрация образовательных передач о личных финансах и защите прав потребителей финансовых услуг, размещение публикаций в СМИ и социальной рекламы, проведение специальных информационно-просветительских и пресс-мероприятий на федеральном уровне и в регионах. Информационные материалы по финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг будут широко распространены в отделениях банков, служб соцзащиты и занятости, защиты прав потребителей и др. служб;
в) разработка образовательных программ и проведение обучения журналистов, способствующих повышению качества информации по финансовой грамотности и финансовой сфере в целом в федеральных и региональных СМИ;
2) проведение региональной информационно-просветительской кампании (за счет средств регионального бюджета), в том числе:
а) подготовка и размещение тематических и аналитических теле- и радиопередач по финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг (с участием представителей государственной и муниципальной власти, финансовых структур, бизнеса);
б) подготовка социальной рекламы по финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг на телевидении, наружной рекламы (баннеры, стенды и др.);
в) подготовка, выпуск и распространение информационных листков, буклетов, брошюр, сборников для населения по вопросам финансового просвещения, а также мультимедийных информационных материалов;
г) создание и ведение специальных колонок и проектов, посвященных вопросам финансовой грамотности, в региональных СМИ;
д) разработка и размещение региональных информационных материалов по вопросам налоговой грамотности (включая телевидение и радио и другим каналы СМИ).
19.Компонент 4: Совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг.
Целью данного компонента на федеральном уровне является усиление институционального потенциала органов государственного управления и неправительственных организаций, занимающихся вопросами защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг, как на федеральном, так и на региональном уровнях. В результате реализации данного компонента будет обеспечен более высокий уровень защищенности потребителей финансовых услуг, возрастет степень доверия населения к механизмам разрешения споров.
20.В рамках данного компонента будут поддержаны и осуществлены на федеральном уровне следующие основные направления деятельности:
1) разработка (на основе анализа российской практики и международного опыта) плана действий по совершенствованию регулирования и надзора в сфере защиты прав потребителей на рынке финансовых услуг, как на федеральном, так и на региональном уровнях, включая: совершенствование методического, информационного и технического обеспечения Роспотребнадзора как ведомства, ответственного за защиту прав потребителей, а также разработку и реализацию программ переобучения кадров Роспотребнадзора;
2) создание и функционирование горячей линии (колл-центра) для потребителей, интернет-сайта, региональных консультационных центров Роспотребнадзора, обратившись в которые, потребитель сможет получить квалифицированную помощь и достоверную информацию по вопросам защиты прав потребителей в финансовом секторе;
3) создание электронной библиотеки (инфотеки) Роспотребнадзора, аккумулирующей информацию по вопросам защиты прав потребителей в финансовом секторе, обучения, оценки и аттестации персонала, внутреннему мониторингу обращений потребителей и иным вопросам, касающимся защиты прав потребителей в финансовой сфере. В каждом федеральном округе будет создан центр управления знаниями, аккумулирующий информацию по вопросам защиты прав потребителей в финансовом секторе, а также функционирующий в качестве ресурсной базы для обучения сотрудников. Поддержка эффективных программ и инициатив неправительственных организаций, содействующих защите прав потребителей;
4) подготовка аналитического доклада о мировой практике разрешения споров (в первую очередь, с использованием института омбудсмана), оценка и рекомендации о возможностях и эффективных моделях внедрения института омбудсмана в Российской Федерации (либо иной практики разрешения споров);
5) ежегодная публикация официального доклада о состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере. Не менее чем 2 раза в год распространение данных независимого мониторинга о ситуации в сфере защиты прав потребителей (доступность информации о финансовых услугах и о способах защиты прав потребителей, прозрачность информации от провайдеров услуг, степень удовлетворенности потребителей и др.).
21.В рамках данного компонента на региональном уровне в ходе реализации Программы будут поддержаны и осуществлены (за счет средств Проекта) следующие основные направления деятельности, учитывающие специфику Калининградской области:
1) разработка и внедрение модели оптимизации взаимодействия структур Роспотребнадзора в Калининградской области и администраций муниципальных образований Калининградской области, курирующих вопросы по защите прав потребителей;
2) проведение конференций и семинаров по вопросам защиты прав потребителей (обмен и распространение опыта реализации Программы).
Раздел IV.План реализации программы
22.План реализации Программы представлен в виде плана-графика с разбивкой по компонентам с указанием целевых сроков, бюджета, источников финансирования и описанием планируемого результата, являющегося приложением к настоящей комплексной программе.
Раздел V.Источники финансирования программы
23.Источниками финансирования Программы являются средства бюджета Калининградской области и средства федерального бюджета (средства Проекта). Общая стоимость Программы оценивается в 3,488 миллионов долларов США, из которых 1,778 миллионов долларов (при курсе доллара, равном 30 рублям) финансируются за счет средств бюджета Калининградской области, в соответствии с целевой Программой Калининградской области "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области в 2011-2016 годах", принятой Постановлением Правительства Калининградской области от 23 ноября 2011 г. N 891, и 1,710 миллионов долларов за счет средств федерального бюджета (далее - средства Проекта), в соответствии с планом закупок, утвержденным председателем рабочей группы Минфина России, и бюджетом Проекта. Также в рамках Программы планируется проведение на территории Калининградской области ряда мероприятий, финансируемых за счет средств Проекта (далее - "в рамках мероприятий по Проекту"), оценка стоимости данных мероприятий для Калининградской области проводится ГРП в ходе реализации Проекта.
24.Реализация Программы будет осуществляться Правительством Калининградской области при техническом содействии ГРП.